Nos últimos dias, a taxa Selic caiu bastante. O que talvez você não saiba é a relação entre a taxa de juros e o mercado imobiliário. Sim, isso afeta diretamente as suas possibilidades do sonho de comprar um apartamento ainda que não pareça. 

Afinal, como já falamos por aqui há muitos fatores que afetam o mercado imobiliário, podendo facilitar ou não seus planos. O planejamento pode ser mudado totalmente com alguma alteração nesses dados. 

Principalmente, se você pretende comprar por financiamento. Já falamos aqui sobre as tabelas, sistemas, pilares e muito mais. Por isso, aconselho você ficar até o final e entender como essa alteração pode ajudar na conquista de seu sonho. Afinal, comprar um apartamento é uma grande realização que não se faz todo dia. 

O que é a taxa Selic?

A taxa de juros Selic, faz parte do Sistema Especial de Liquidação e Custódia, é taxa básica de juros da economia. Em outras palavras, ela traz uma média dos financiamentos diários resultados da compra, venda e emissão de títulos públicos. 

Melhorando mais um pouco isso de títulos públicos, a instituição financeira (corretora, banco, entre outras) empresta dinheiro ao governo. Sim, o governo em geral precisa desse empréstimo além dos impostos. Para conseguir isso, ele oferece uma % de juros, que é a taxa Selic,  que irá pagar sobre o valor emprestado no final de um período. Em troca, a organização recebe um título de crédito que comprova isso e garante o pagamento. 

Isso orienta a famosa renda fixa dos investidores conservadores. Considerada como segura, porque não é qualquer organização, mas sim o governo. Assim se chegar ao caso do governo não pagar, o país já estará quebrado.

Vale ressaltar que estamos falando da taxa Selic Meta que é a noticiada nos jornais. Não é a Over sobre os empréstimos interbancários. Sim, bancos emprestam dinheiro um para o outro. Mas essa é outra história que não vem ao caso. Caso queira saber, clique aqui. 

Como a taxa Selic é definida?

O governo a utiliza para controlar e ajustar a economia. Ele decide o valor da média da taxa de juros Selic pelo que é estabelecido pelo Copom (Conselho de Política Monetária), órgão do Banco Central.

Há reuniões que levam em conta vários fatores como inflação, contas públicas, cenário externo, entre outros fatores macroeconômicos e microeconômicos para determinar a faixa em que ela deverá permanecer. 

Isso é uma tática usada por todos os países. Já que é uma forma deles terem controle sobre a quantidade de dinheiro em circulação e consequentemente sobre a inflação. Não é a toa que é conhecida como taxa básica da economia, já que manter o juros sobre controle é essencial. 

Como a taxa Selic influencia a economia?

A taxa Selic influencia a economia de forma bem simples por ser uma política monetária.  Se a taxa Selic for alta, provável haver menos dinheiro em circulação, os preços sobem, o consumo tende a cair e a atividade econômica também. Além de que muitas pessoas podem optar por investir já que o retorno será mais alto ao invés de gastar com algo para sua empresa por exemplo. 

Da mesma forma, que ao reduzir a taxa de juros reduz-se o juros dos empréstimos, o que geralmente leva ao aumento do consumo. Mas deve ser dosado para não aumentar demasiadamente a inflação. 

Em geral, quando a Selic aumenta os bancos tendem a preferir emprestar o dinheiro ao governo porque o pagamento compensa mais. Já quando cai, como agora, a tendência é que os bancos sejam levados a emprestar ao consumidor para alcançar um maior lucro. 

Como a taxa Selic se relaciona com o mercado imobiliário?

Há duas linhas principais que a taxa Selic se relaciona com o mercado imobiliário. Primeiramente, como falado no parágrafo acima, a taxa Selic baixa possui influência nos bancos que tendem a querer emprestar mais o dinheiro ao consumidor. 

Isso afeta diretamente nos financiamentos (sobre financiamentos) para a compra de imóveis. Provavelmente, será mais fácil conseguir o empréstimo para compra do imóvel. 

Inclusive quem já possui um financiamento pode conseguir negociar conseguindo taxas melhores ao pedir até uma portabilidade para outra instituição financeira. 

Assim, facilita o acesso para comprar um apartamento. Já que o crédito é estimulado na economia e os bancos tendem a seguir um pouco a faixa estimulada pela Selic. Eles precisam emprestar mais para manter a rentabilidade. 

Sendo assim, se você levar em conta que o principal produto do mercado imobiliário é totalmente ligado a esse fator de crédito, é possível compreender como andam de mãos dadas. 

Por isso, seu planejamento de compra deve levar em conta os efeitos dessa taxa. Principalmente, o foco nas diferenças oferecidas entre as diferentes instituições financeiras. 

Ainda que estejamos na crise pela pandemia, pode ser a oportunidade que você esperava, caso já esteja preparado. Até porque no pós pandemia o mercado imobiliário pode retomar ao crescimento que estava começando a alcançar depois de um tempo de crise. 

Outra forma que a queda da taxa Selic influencia é para quem é investidor conservador. Visto que com sua queda, a compra de um imóvel para alugar, pode ser mais rentável que a aplicação do dinheiro em si. 

Porém , podemos ir mais além ao falar de interferência indireta. Como no caso do custo dos materiais usados nas obras que também devem cair. Levando as construtoras a possuir vantagens que podem ser repassadas ao preço dos imóveis. 

Por isso, fique esperto! Uma simples alteração na taxa Selic de poucos números pode mudar muita coisa no seu planejamento, sua vida e na conquista dos seus sonhos. Os detalhes podem mudar muita coisa.